——《慧聰餐飲網》
  

    剛剛過去的中秋國慶黃金周，刷卡消費再度迎來少見的高峰。然而，節前業內一直傳聞的刷卡手續費下調依然沒有消息。昨天，多位業內人士呼吁，降低刷卡手續費對銀行業影響不大，但卻可以大大提升消費熱度，普及刷卡消費。與此同時，中國銀行(2.70,0.00,0.00%)業協會此前鮮明表態認為，目前境內銀行卡的刷卡手續費標準普遍偏低，不利于銀行卡產業的持續發展。

    一場關于降低刷卡手續費的利益博弈仍在繼續。

    案例：

    消費者與3元手續費較真兒

    很多消費者都有這樣的經歷，很多小餐館都只能付現金。而在一些電子數碼廣場，商家要么不提供刷卡服務，如果你一定要刷卡，則需要向商家支付一筆刷卡手續費。有的消費者還曾經遇到過這樣的情況，有的商戶總借口說POS機壞了，不愿讓消費者刷卡。

    這其中到底是什么原因？

    前不久，家住通州的張女士，就因為3元錢刷卡手續費和商家較起了真兒。張女士在一家鞋店看中了一雙皮鞋，隨后用信用卡支付了300元貨款。可皮鞋買回家后無意發現鞋跟有些松動，稍一使勁鞋跟愣是給掰下來了。

    第二天張女士找到鞋店要求退貨，對方很痛快地答應了。但在辦理退款手續時，收銀員說，由于是刷卡交易，銀行要收取商家1%的刷卡手續費，這筆費用要消費者承擔，也就是只能退還張女士297元貨款。雖然只有3元錢，但張女士覺得不合理，在交涉無果的情況下，張女士撥通了通州工商分局投訴電話。

    其實，凡是能夠提供使用POS機刷卡服務的商家，都與銀行有付費約定——每成功辦理一次刷卡交易，銀行會根據商家的行業不同收取0.5%至2%不等的手續費，這筆費用由商家承擔。同時，商家在刷卡退款過程中也要額外擔負一筆手續費，面對這種費時費力又花錢的事兒，很多商家自然不愿意辦理刷卡業務。

    調查：

    手續費負擔商家冷暖不一

    昨天，北京一家老字號餐館經理告訴記者，行業不同，刷卡手續費的扣點也不同。相對而言，負擔最為沉重的當屬餐飲業。目前餐飲、賓館、娛樂等商戶，需要付出的手續費約為交易金額的2%。

    這位餐館負責人算了筆賬。以自家店月營業額100萬元計算，由于店面屬于自有，“這就省去了最大一筆店面租金成本，因此我們的凈利潤能達到業內最高的水平，約15%。”但是，目前行業內許多受消費者歡迎的品牌餐館連鎖店，由于原材料、店租、人工成本上漲加劇，只能達到約5%的凈利潤。

    以此計算，按照行業平均水平，有三成多的消費者選擇刷卡支付，月收入100萬元的餐館，一年要交7萬多元的手續費。在一些凈利潤只有5個百分點的餐館，這2個百分點的刷卡手續費，就顯得分外沉重了。

    但也有一些商戶認為，現有手續費水平可以接受。

    秀水街市場的客人來自五湖四海，在2008年北京奧運會之前，已成為最早實現全部商戶可刷卡的市場之一。在5層經營珠寶生意的商戶江萍告訴記者，自己在2006年市場開業之初就向浦發銀行(7.38,0.00,0.00%)申請了刷卡交易，成為目前市場中少有的按次交納手續費的商戶，由于珠寶售價較高，每次交易不論多少錢，“每筆收手續費20元”。

    江萍說，國外客人刷卡多為這幾種渠道：一是VISA卡和萬事達卡，這一類刷卡手續費為1.8%；還有的刷運通卡，這一類刷卡手續費要達到2.8%。因此，相對而言，國內銀行卡的手續費更低些。另一位經營箱包的華先生則表示，有很多商戶不愿讓客人刷卡，是因為周轉慢。“刷卡交易的錢進入了對公賬戶，不能提取現金，只有付貨款等時刻才能支取，還是有些麻煩！”

    博弈：

    中烹協銀行業協會針鋒相對

    記者從兩家銀行和銀聯相關負責人分別了解到，“目前還未接到有關下調手續費的通知”。

    “中國烹飪協會再次強烈呼吁有關方面能積極行動起來，按照國務院的要求完成銀行卡的刷卡手續費的調整工作。”就在剛剛過去的黃金周前夕，中烹協在官網發布“關于盡快降低餐飲業刷卡手續費的呼吁”。中烹協表示，時至今日，刷卡手續費調整方案“在有關部門受阻，依然遲遲沒有落地、不對外公開，何時施行更是遙遙無期”。

    “今年以來，餐飲行業發展形勢嚴峻，一方面，經營中的各項成本與費用增大，企業負擔加重；另一方面社會消費信心不足，市場疲軟。”中烹協認為，要在政策上為餐飲行業“松綁”，盡快降低餐飲業的銀行卡刷卡手續費。

    中國銀行業協會也回應了關于刷卡手續費的問題。銀行業協會表示，目前國家有關銀行卡的刷卡手續費調整的文件還沒有正式下發，“銀行消極對待，拖延刷卡手續費下調”等說法與基本事實不符。

    “我國銀行卡的刷卡手續費率屬偏低水平，銀行卡業務處于虧損或微利狀態。”中國銀行業協會披露數據認為，目前境內銀行卡刷卡平均費率僅相當于國外刷卡手續費平均費率的1/3，不利于銀行卡產業的持續發展。而對商戶和持卡客戶的每筆刷卡交易，銀行均有較高的科技系統開發和運營成本等，信用卡交易還需承擔巨大的資金成本和壞賬損失成本。

    中國銀行業協會表示，商業銀行將嚴格執行相關部委下發的刷卡手續費調整方案文件精神，有序推進本次銀行卡的刷卡手續費調整工作。

    新聞延伸

    降低刷卡手續費對銀行影響幾何？

    一張小小的銀行卡片，牽動著持卡人、商家、銀行、銀聯、收單機構(POS機提供及布線單位)等多方利益，而國家發改委醞釀下調POS刷卡交易手續費，也將重新“切割”相關機構和行業的利潤。

    按《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》(126號文)規定，商戶的手續費標準按行業不同分成四類，其中扣率最高的為賓館、餐飲等，發卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯的網絡服務費為交易金額的0.2%。第二類為房地產、汽車銷售和一般批發類，因交易金額大，為鼓勵其用卡交易，扣率為前者的一半，同時單筆封頂。第三類是航空售票、加油和超市類，較前者再減半，但不封頂；最后是公益機構，零扣率。

    經過測算消費者可以發現，按照上述規定，目前銀行卡的刷卡手續費定價模式大致為7∶1∶2，即商家支付的手續費在消費者刷卡時，每一筆都會按照相應比例自動轉到銀聯的賬號，繼而由銀聯進行清算，最后收益分配給銀行、銀聯、POS機提供及布線單位等收單方。這其中，銀行方面在刷卡手續費中的收入分成占了大頭。

    “其實，降低刷卡手續費，對銀行的營業收入影響不超過1%。”湘財證券銀行業研究員許榮聰表示，因為銀行卡收入占銀行手續費收入不到20%，而手續費收入占銀行營業收入的不到20%，測算下來，即使降低刷卡手續費，對銀行業績的影響并不大。